金管局10月22日提醒銀行加強開戶反貪管控。第三方協助申請或帶來更仔細的審核；家族企業應看清服務、收款人與銀行審批之間的關係。
為何找中介，銀行反而可能多問？
通函指出，第三方介紹客戶或協助開戶可能增加賄賂風險，銀行須採取有效的加強管控，包括盡職審查、嚴格審批及管理監督。審核與批准亦須由不同人員處理，並輪替分配核查申請，避免同一客戶或同一中介的多宗申請集中由一人處理。[1]
對較高金融犯罪風險分行或職員新開戶的針對性抽查中，銀行也可能透過回訪，核實客戶是否支付轉介費、是否涉及中介回佣。對家族企業而言，安排一名顧問統籌文件，與要求銀行只由某一位熟悉職員處理，存在不同的管控含意；後者不能代替獨立審核。
收費的名稱，不能代替對用途的判斷
廉署對《防止賄賂條例》第9條的官方解說指出，代理人通常包括僱員；在處理主事人事務時，未經主事人許可索取或接受利益可構成罪行，提供利益者亦可能犯法。利益包括金錢、禮物、佣金、服務及優待等，並不限於現金。[2]
G70的判斷是：聘請顧問收集公司資料、翻譯文件或協調預約，不能只因涉及服務費便定性為賄賂。但若對方聲稱要把款項交給銀行職員，以跳過文件核查、改寫審批或保證開戶，便應停止該付款安排，直接經銀行正式渠道核實，並就涉嫌賄賂事項尋求法律意見。發票寫上「顧問費」，不會消除款項實際用途的風險。
把服務費拆開，才看得出誰在做甚麼
假設一家家族企業委託顧問協助開戶：報價列明翻譯、整理實益擁有人資料及預約協調，費用付予簽約顧問公司；銀行的任何收費則依正式通知直接支付銀行。這種安排讓企業較容易核對服務是否交付、收款人是否正確，但本身不保證合法或獲批。
若顧問再要求一筆交予個別銀行職員的「加急費」，承諾免交資料，企業應暫停該筆付款，而非把它併入行政開支。可接受的委託，應容許企業把收費與服務範圍如實向銀行說明，並接受銀行自行決定需要哪些資料及是否批准申請。
