渝港数据验证平台：原件留在本地，银行如何核实？

本周焦点

10月14日，香港金融管理局公布，渝港跨境数据验证平台投入运作。平台利用区块链及数据代码（即哈希值），协助验证客户提供的数据；按照公告，验证机制不涉及文件原件的跨境传输或存储。[1]

它处理的是跨境资料核实的一个环节。要理解它对企业的用途，需要把文件的传送、文件的验证，以及银行的审批分开。

哈希值怎样帮忙

可以把哈希值理解为一段由特定资料计算而来的编码。验证时，比对的是相关编码；输入资料若有改动，计算结果通常也会改变。因此，验证方可以通过比对结果，核对提交资料与来源端对应资料是否一致，而不必通过这一机制把原件跨境存储。[1][2]

这是对一般哈希原理的简化说明，并非平台所采用算法的技术规格。比对还需要可信的来源端资料；单独拿到一段编码，并不能证明文件由谁发出。

文件一致，也不等于内容已经回答了所有审批问题。例如，一份较早日期的资料即使通过一致性核对，也不能仅凭这一结果证明企业今天的财务状况；核实某份文件存在，也不能直接推导出客户的还款能力。资料核实与授信判断，各有不同工作。

平台已运作，银行服务仍要看接入情况

金管局表示，平台初期主要支持跨境金融场景，渝港两地银行正积极推进北向及南向数据验证案例，以支持开户、贷款申请等服务。[1]

平台已运作，个别服务能否使用，仍取决于银行和资料来源是否接入。企业可以先通过一项实际申请确认适用范围。

例如，在重庆与香港开展业务的家族企业，可向接收申请的银行确认某类企业资料是否已可经平台验证，以及验证后原本哪一步文件核实程序可以省去。如果该资料来源尚未接入，银行仍可能需要按原有方式处理；如果已经接入，才有基础比较申请流程前后有何不同。

改善的是哪一段流程

G70认为，评估这类平台的价值，可以先看文件核实是否真的减少了重复处理，而非把“平台上线”直接等同于融资成本下降。

如果银行与来源机构之间已有可信的验证安排，客户可能减少反复处理同一份资料的负担。但审批时间是否缩短、是否仍需提交其他证明，以及银行是否提供不同条件，都需要由具体服务证明。目前公告没有提供足以推算每项申请节省多少时间或费用的资料。

对申请企业而言，最有用的进展，是银行能清楚指出某份资料已可直接验证，并说明它替代了原来哪一道程序。这才是新平台进入日常业务后可以观察到的变化。