渝港數據驗證平台：原件留在本地，銀行如何核實？

本週焦點

10月14日，香港金融管理局公布，渝港跨境數據驗證平台投入運作。平台利用區塊鏈及數據代碼（即哈希值），協助驗證客戶提供的數據；按照公告，驗證機制不涉及文件原件的跨境傳輸或儲存。[1]

它處理的是跨境資料核實的一個環節。要理解對企業的用途，需要把文件的傳送、文件的驗證，以及銀行的審批分開。

哈希值怎樣幫忙

可以把哈希值理解為一段由特定資料計算而來的編碼。驗證時，比對的是相關編碼；輸入資料若有改動，計算結果通常也會改變。因此，驗證方可以藉比對結果，核對提交資料與來源端對應資料是否一致，而不必透過這個機制把原件跨境儲存。[1][2]

這是一般哈希原理的簡化說明，並非平台所採用演算法的技術規格。比對還需要可信的來源端資料；單獨拿到一段編碼，並不能證明文件由誰發出。

文件一致，也不等於內容已回答所有審批問題。例如，一份較早日期的資料即使通過一致性核對，也不能單憑這項結果證明企業今天的財務狀況；核實某份文件存在，亦不能直接推導出客戶的還款能力。資料核實與授信判斷，各有不同工作。

平台已運作，銀行服務仍要看接入情況

金管局表示，平台初期主要支持跨境金融場景，渝港兩地銀行正積極推進北向及南向數據驗證案例，以支持開戶、貸款申請等服務。[1]

平台已運作，個別服務能否使用，仍取決於銀行和資料來源是否接入。企業可以先拿一宗實際申請確認適用範圍。

例如，有重慶與香港業務的家族企業，可向接收申請的銀行確認某類企業資料是否已可經平台驗證，以及驗證後原本哪一步文件核實程序可以減省。若該資料來源尚未接入，銀行仍可能需要按原有方式處理；若已接入，才有基礎比較申請流程前後有何不同。

改善的是哪一段流程

G70認為，評估這類平台的價值，可以先看文件核實是否真的減少了重複處理，而不是把「平台上線」直接等同融資成本下降。

若銀行與來源機構之間已有可信的驗證安排，客戶可能減少反覆處理同一份資料的負擔。但審批時間是否縮短、是否仍需提交其他證明，以及銀行是否提供不同條件，都需要由具體服務證明。目前公告沒有提供足以推算每宗申請節省多少時間或費用的資料。

對申請企業而言，最有用的進展，是銀行能清楚指出某份資料已可直接驗證，並說明它替代了原來哪一道程序。這才是新平台進入日常業務的可觀察變化。