保險索償：家族需要一份可接手的資料夾

先確認保單與索償期限

資料截至 2026 年 10 月 2 日。香港保監局的消費者教育資料指出，保單是投保人與保險公司之間的合約；權利、責任及索償安排應按保單條款和保險公司的正式資料確認。索償有時限，逾期提交可能被拒。期限須查閱相關保單，不能假設所有產品相同。

文件要求須向承保公司核實

保監局以身故索償為例，列出索償表格、死亡證明、身份及受益人資料、關係證明等常見文件；不同公司會因死因等情況提出不同要求。這份官方例子不是適用所有保單的完整清單，也不表示交齊資料就一定獲賠。

G70 觀點：把紀錄做成可以接手的流程

我們認為，家族可先建立保單索引，記錄保單號碼、承保公司正式聯絡方法、受保人及可合法查閱資料的人。索償時另設案件紀錄，寫明通知日期、公司要求的文件、提交日期、收件確認和下一個跟進時間。這是資料管理方法，不是保監局指定的法定清單。

涉及身份或健康資料，應限制存取權限；代家人聯絡保險公司前，先核實所需授權。索償表、原件及通訊紀錄分開保存，並詢問哪些文件可接受副本、哪些需要原件。

有分歧時，先釐清問題屬於哪一類

保監局的教育資料區分行為投訴與索償爭議：保監局監管保險公司及持牌中介人的行為，但並不負責裁定索償爭議。具體爭議應向保險公司查明理由，並核實適用的投訴或爭議處理途徑。

G70 觀點：可把問題整理成三句——引用哪項保單條款、尚欠甚麼資料、下一步由誰處理。本文沒有評估任何保單的賠付資格、索償結果或訴訟時限。