存款保障：先厘清家族账户与产品

80 万港元如何计算

资料截至 2026 年 10 月 2 日。香港存款保障委员会的现行说明指出，每位符合资格的存款人在每间成员银行的保障上限为 80 万港元。同一存款人在同一银行的存款账户会合并计算；增加账户数量，不会提高该人的上限。该制度在成员银行倒闭等法定触发情形下提供补偿，并不保障所有金融损失。

联名账户须与个人账户一并核对

委员会指出，联名持有人通常被视为各占相等份额；各人的份额须与其在同一银行的其他存款合并计算。个人与有限公司属于不同法律实体，可分别享有保障；独资企业与业主则按同一人合计。信托及客户账户适用特定规则，不能仅凭账户显示名称判断。

银行销售的产品未必属于受保障存款

官方列明，常见储蓄、支票及期限五年或以下的定期存款可受保障，港元和外币存款均可纳入，但须符合计划资格。结构性存款、离岸存款、期限超过五年的定期存款及非存款产品不在保障范围内。银行销售的基金、债券或保险，也不会因此变成受保障存款。

G70 观点：建立可核对的账户清单

我们认为，家族整理现金记录时，可分别记录法律持有人、银行法律实体、开户所在地、产品类别以及银行提供的保障披露。将可用现金与符合资格的受保障存款分别列示，有助于减少沟通误解。

可向银行核实：产品是否受保障？联名份额如何计入已有个人存款？公司或信托账户适用哪些规则？本文没有核实任何家族的账户资格，也不就开户或资金分配提供个别建议。